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क्षेत्रीय बैंकों को लाभान्वित करने के लिए ईसीएलजीएस पुनर्भुगतान विस्तार, उनकी एनपीएल मान्यता कम करें

नई दिल्ली: आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) 1.0 के तहत वितरित ऋणों के पुनर्भुगतान की अवधि को और 12 महीने तक बढ़ाने का सरकार का निर्णय बैंकों, विशेष रूप से क्षेत्रीय बैंकों जैसे सिटी यूनियन बैंक, करूर वैश्य बैंक और छोटे निजी बैंकों के लिए एक आशीर्वाद के रूप में आएगा। डीसीबी बैंक, क्योंकि यह निकट अवधि में इन तनावग्रस्त खातों में से कई पर गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) मान्यता को कम करने में उनकी मदद करेगा।

क्षेत्रीय बैंक ईसीएलजीएस के प्रमुख लाभार्थी रहे हैं क्योंकि उन्होंने इस योजना के तहत 3-5% ऋण वितरित किए हैं। सार्वजनिक बैंकों (ऋण का 1-1.5%) के लिए प्रभाव कम है। फ्रंटलाइन निजी बैंकों के लिए एक्सपोजर लगभग 2% ऋण पर अधिक नहीं है।

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इस योजना के तहत दिए गए ऋण के रूप में, बड़े पैमाने पर एमएसएमई उधारकर्ता, महामारी की चपेट में आने वाली अर्थव्यवस्था के समय में अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए, बहुत सारी अनिश्चितताओं को वहन करते हैं, इन ऋणों के पुनर्भुगतान की अवधि का विस्तार बैंकों को इस क्रेडिट का एक हिस्सा घोषित करने से रोकेगा। गैर-निष्पादित ऋण के रूप में और अतिरिक्त प्रावधान करना जिससे पूंजी अवरुद्ध हो।

कोटक इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज द्वारा बैंकों पर एक रिपोर्ट के अनुसार, मई, 2020 में वित्त मंत्रालय द्वारा घोषित ईसीएलजीएस के तहत मूलधन का पुनर्भुगतान पहले ही शुरू हो चुका है या बहुत सारे उधारकर्ताओं के लिए शुरू हो जाएगा और इसलिए, इस राहत (पुनर्भुगतान का एक वर्ष विस्तार) का परिणाम होना चाहिए अल्पावधि में कम एनपीएल मान्यता में।

ब्रोकरेज ने कहा कि केंद्र का निर्णय महत्वपूर्ण है क्योंकि कई सार्वजनिक बैंकों ने मार्च 2021 तक अपने एसएमए (स्पेशल मेंशन अकाउंट्स) डेटा का खुलासा किया है या वित्त वर्ष 2021 के लिए एसएमई सेगमेंट के तहत स्लिपेज का खुलासा किया है, यह दर्शाता है कि तनाव काफी अधिक है। इसका मतलब यह होता कि आरसीएलजीएस के तहत कई ऋण एनपीएल हो जाते। लेकिन अब एक और साल का बफर है और बैंक इस समय का उपयोग अपने ईसीएलजीएस खातों को मजबूत करने के लिए कर सकते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने प्रारंभिक चरण में ऋण खातों में कमजोरी की पहचान करने के लिए 2003 में विशेष उल्लेख खातों (एसएमए) के वर्गीकरण की शुरुआत की। यह वर्गीकरण एक जोखिम प्रबंधन तकनीक के रूप में कार्य करता है ताकि बैंक शुरू से ही ऋण खातों द्वारा प्रदर्शित चेतावनी संकेतों के प्रति सतर्क रहें और भविष्य की तारीख में ऋण को एनपीए बनने से रोकने के लिए उचित उपयुक्त कार्रवाई करें।

केआईई की रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंक पुनर्गठन या ईसीएलजीएस योजनाओं का उपयोग करने में काफी प्रतिबंधात्मक रहे हैं। रिपोर्ट में कहा गया है, “यह समझना काफी कठिन है कि क्या यह व्यवहार उधारकर्ताओं या उधारदाताओं को इस मंदी से उबरने के लिए आत्मविश्वास की कमी या अर्थव्यवस्था के सामान्य होने के बाद मजबूती से वापस आने के लिए आत्मविश्वास का प्रतिनिधित्व करता है,” रिपोर्ट में कहा गया है।

ईसीएलजीएस के तहत वितरित ऋण की मात्रा इसके दायरे में विस्तार के बावजूद 3 लाख करोड़ रुपये पर अपरिवर्तित बनी हुई है। यह योजना ईसीएलजीएस 1 के साथ शुरू हुई और फिर बड़े कॉरपोरेट्स को शामिल करने के लिए संशोधित की गई और फिर इसे विशिष्ट तनावग्रस्त क्षेत्रों में विस्तारित किया गया। इस योजना के उपयोग की गति भी काफी कम रही है।

हमारी प्रारंभिक थीसिस यह थी कि उधारकर्ता और ऋणदाता अपेक्षाकृत कम समय में इस योजना का उपयोग करना चाहेंगे, जब खिड़की खुल जाएगी। ब्रोकरेज ने कहा, हम प्रेस मीट से समझते हैं कि इस योजना में अभी भी 25% (45,000 करोड़ रुपये) अप्रयुक्त हैं।

ब्रोकरेज ने यह भी कहा कि अतीत में निजी बैंकों ने संकेत दिया है कि संवितरण उन उधारकर्ताओं के लिए भी थे जिन्होंने इस योजना का उपयोग कर्ज की लागत को कम करने के लिए किया था और जरूरी नहीं कि नकदी प्रवाह में सुधार के लिए।

पिछले हफ्ते केंद्र ने दूसरी कोविड लहर के कारण नवीनतम मंदी से निपटने के लिए कई उपायों की घोषणा की। इनमें ऑन-साइट ऑक्सीजन उत्पादन संयंत्र स्थापित करने के लिए 2 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए 100% गारंटी कवर शामिल है, जिसमें ब्याज दर 7.5% है, जिन उधारकर्ताओं ने ECLGS 1.0 के तहत ऋण लिया था, उन्हें एक अतिरिक्त वर्ष (पहले दो वर्षों) का विस्तार मिलेगा। केवल ब्याज और मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान के लिए तीन साल), ECLGS 1.0 के तहत कवर किए गए उधारकर्ताओं को 10% अतिरिक्त संवितरण, पात्रता मानदंड (ECLGS 3.0 के तहत बकाया ऋण की 500 करोड़ रुपये की सीमा) में ढील दी गई है, लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता तक सीमित होगा बकाया ऋण का 40% या 200 करोड़ रुपये, जो भी कम हो, योजना को 2QFY22 तक या 3 लाख करोड़ रुपये की गारंटी जारी होने तक बढ़ा दिया गया है। योजना के तहत संवितरण 3QFY22 तक की अनुमति है।

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