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आईसीआईसीआई बैंक में संयुक्त होम लोन आवेदन जमा करने से पहले जानने योग्य लाभ और कमियां

आपके मूल्यांकन के दौरान महत्वपूर्ण पैरामीटर आईसीआईसीआई होम लोन आवेदन में आवेदक का क्रेडिट स्कोर, आय, नौकरी प्रोफ़ाइल और स्थिरता, आयु और मौजूदा मासिक दायित्व शामिल हैं।

मुख्य रूप से ऋणदाता द्वारा चुने गए क्रेडिट जोखिम मैट्रिक्स के आधार पर, इन कारकों के महत्व का स्तर ऋणदाता से ऋणदाता और मामले में भिन्न होता है। अनुचित दस्तावेज़ीकरण और/या इनमें से किसी भी निर्धारित पात्रता मानदंड के लिए अर्हता प्राप्त करने में विफलता के कारण आपका ऋण आवेदन अस्वीकृत हो सकता है। इसलिए, अपने होम लोन आवेदन की अस्वीकृति से निपटने या उससे बचने के लिए, एक संयुक्त ऋण का लाभ उठाने के लिए एक सह-आवेदक में लूपिंग आपकी समग्र ऋण पात्रता के साथ-साथ अनुमोदन के अवसरों को भी बढ़ा सकता है।

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आइए एक के लिए एक आवेदन जमा करके संयुक्त गृह ऋण के लिए जाने के प्रमुख पहलुओं, लाभों और कमियों को समझते हैं आईसीआईसीआई होम लोन:

संयुक्त होम लोन आवेदन लेते समय ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण पहलू

गृह ऋण के सह-उधारकर्ता बनने के लिए आवास संपत्तियों के सह-मालिकों की अनिवार्य लूपिंग की शर्त के अलावा, अन्य परिस्थितियां जिनमें सह-आवेदक में लूपिंग समग्र ऋण पात्रता को बढ़ावा दे सकती है और आवेदन करने वाले प्राथमिक उधारकर्ताओं के लिए समग्र अनुमोदन अवसरों को बढ़ा सकती है। आईसीआईसीआई होम लोन हैं- प्राथमिक आवेदक का मासिक ऋण दायित्व आय के 50% -60% से अधिक, जोखिम भरा जॉब प्रोफाइल या नियोक्ता प्रोफ़ाइल, अपर्याप्त क्रेडिट स्कोर, बड़ी ऋण राशि, प्राथमिक उधारकर्ता के करीब या पहले से ही सेवानिवृत्त, आदि।

इसलिए, जिन्हें अकेले ही होम लोन लेने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, विशेष रूप से निम्न के रूप में दी जाने वाली कम दरों पर आईसीआईसीआई होम लोन की ब्याज़ दर, संयुक्त गृह ऋण स्वीकृत कराने के लिए सह-आवेदक के पास लूपिंग के लिए जा सकते हैं।

साथ ही, अपने लिए सह-आवेदक की नियुक्ति करते समय आईसीआईसीआई होम लोन, पसंद करें कि सह-आवेदक आपके परिवार का एक कमाने वाला सदस्य है, क्योंकि इससे ऋणदाता के लिए क्रेडिट जोखिम कम हो जाता है क्योंकि सह-आवेदक ऋण के समय पर पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से उत्तरदायी हो जाता है।

संयुक्त गृह ऋण प्राप्त करने के लिए सह-आवेदक में लूपिंग के लाभ

समग्र पात्रता को बढ़ाता है-

सह-आवेदक, विशेष रूप से एक महिला को निचले स्तर पर लाने के निर्णय के साथ आगे बढ़ने पर विचार करते हुए आईसीआईसीआई होम लोन की ब्याज़ दर, पसंद करते हैं कि उनके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ संतोषजनक पुनर्भुगतान क्षमता के साथ अपना स्वयं का आय स्रोत हो, क्योंकि इससे कुल मिलाकर सुधार होगा आईसीआईसीआई होम लोन पात्रता और अनुमोदन की संभावना। यह देखते हुए कि सह-आवेदक गृह ऋण का पुनर्भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो जाता है, इससे ऋणदाता के लिए समग्र ऋण जोखिम भी कम हो जाता है, इस प्रकार ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

इसी तरह, जैसा कि उनकी सेवानिवृत्ति के करीब आने वालों को ऋण स्वीकृत करने में कठिनाई हो सकती है, वे कम आयु के साथ-साथ गृह ऋण को स्वीकृत कराने में सहायता के लिए एक कम उम्र के सह-आवेदक को शामिल कर सकते हैं। आईसीआईसीआई होम लोन की ब्याज़ दर और लंबा कार्यकाल।

अधिक कर लाभ-

सह-आवेदक (आवेदकों) के साथ प्राथमिक आवेदक स्वतंत्र रूप से ब्याज के पुनर्भुगतान और गृह ऋण के मूल घटक के लिए उनके योगदान के अनुसार उपलब्ध कर लाभों का लाभ उठा सकते हैं। धारा 24बी के तहत स्व-अधिकृत संपत्ति के लिए ब्याज घटक का होम लोन चुकौती करने पर 2 लाख रुपये तक की सीमा के लिए और मूल घटक के पुनर्भुगतान के कारण प्रत्येक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती उपलब्ध है। धारा 80C के तहत होम लोन के प्राथमिक और सह-आवेदक दोनों द्वारा दावा किया जा सकता है। इसलिए, अपने होम लोन के लिए किसी सह-आवेदक से मिलने से आपको कुल मिलाकर अधिक टैक्स लाभ मिल सकता है। लेकिन ध्यान दें कि इस कर लाभ का लाभ उठाने के लिए एक शर्त संलग्न है, जिसमें सह-उधारकर्ता केवल उपलब्ध कर लाभों का लाभ उठाने के लिए पात्र हो सकता है, यदि वह शामिल संपत्ति का सह-मालिक भी है।

महिला आवेदकों के लिए कम दरें-

कई गृह ऋण ऋणदाता आमतौर पर महिला सह-आवेदकों को ब्याज दर रियायतें देने के लिए आगे बढ़ते हैं। अन्य उधारकर्ताओं पर लागू दरों की तुलना में उन्हें A5 bps (0.05%) की रियायत दी जाती है। इस प्रकार, एक महिला सह-आवेदक में लूपिंग रियायती दरों को प्राप्त करने के लिए एक अच्छा कदम साबित होता है। कम दरें, बदले में, कुल ब्याज लागत को कम करने में मदद करेंगी आईसीआईसीआई होम लोन.

होम लोन के अनुमोदन में कठिनाई वाले उधारकर्ताओं के लिए संयुक्त गृह ऋण प्राप्त करने के विकल्प के साथ, पात्रता बढ़ाने के दो और तरीकों पर विचार किया जा सकता है। सबसे पहले, वे अपनी जेब से संपत्ति की लागत का न्यूनतम 10% -25% योगदान करने के बजाय एक बड़ा डाउन पेमेंट या मार्जिन योगदान का भुगतान कर सकते हैं। दूसरे, वे एक लंबी अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, क्योंकि इसका मतलब है कि कम ईएमआई आउटगो और इसलिए, कम ईएमआई से आय अनुपात भी। यह देखते हुए कि ये दोनों तरीके ऋणदाता के लिए ऋण जोखिम को कम करने में मदद करते हैं, जिनके पास गृह ऋण अनुमोदन की संभावना कम है, वे उच्च डाउन पेमेंट और/या चयनकर्ता को लंबी चुकौती अवधि में योगदान करने का प्रयास करके अपने गृह ऋण अनुमोदन के दायरे को बढ़ा सकते हैं। एक अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के साथ एक समग्र उच्च गृह ऋण पात्रता भी बेहतर लाभ उठाने में सहायता कर सकती है आईसीआईसीआई होम लोन की ब्याज दरें, जिससे समग्र ब्याज लागत भी कम हो सके।

कमियां

कठोर पात्रता मानदंड

के सह-उधारकर्ता आईसीआईसीआई होम लोन आमतौर पर केवल ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट करीबी संबंधों की सूची से ही हो सकता है। विभिन्न गृह ऋण उधारदाताओं या बैंकों के पास संयुक्त गृह ऋण आवेदनों के लिए उनके द्वारा स्वीकार्य संबंधों से संबंधित शर्तों का अपना सेट होता है। ऋणदाता आमतौर पर केवल पति या पत्नी को ही अनुमति देते हैं प्राथमिक आवेदक के रक्त संबंधियों का सह-आवेदक होना। कुछ ऋणदाता अविवाहित भागीदारों या भाई-बहनों जैसे मामलों में संयुक्त गृह ऋण देने में हिचकिचाते हैं या अस्वीकार करते हैं। सह-स्वामित्व वाली आवास संपत्तियों के लिए संयुक्त गृह ऋण लिए जा रहे हैं, उधारदाताओं या बैंकों को आमतौर पर अनिवार्य रूप से सभी गृह सह-मालिकों को गृह ऋण के सह-उधारकर्ता बनने की आवश्यकता होती है।

संभावित अस्वीकृति यदि सह-उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर नहीं है या खराब है

हमेशा ध्यान रखें कि आपके संयुक्त गृह ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय, प्राथमिक उधारकर्ता के साथ-साथ सह-आवेदक क्रेडिट स्कोर, आय, आयु, ऋण से आय अनुपात आदि को ध्यान में रखा जाता है। यदि आपके सह-आवेदक क्रेडिट स्कोर पर हैं नीचे की ओर, आपका संयुक्त गृह ऋण आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है, क्योंकि ऋणदाता उन लोगों को उधार देने में संकोच करेंगे जिन्होंने अनुशासित ऋण चुकौती व्यवहार प्रदर्शित नहीं किया है, जिसके कारण खराब क्रेडिट स्कोर हुआ है।

गृह ऋण के लिए ऋणदाता संयुक्त आवेदनों को मंजूरी देता है और यहां तक ​​कि कम और आकर्षक पेशकश करता है आईसीआईसीआई होम लोन की ब्याज़ दरें जब वे प्राथमिक उधारकर्ता और सह-आवेदक दोनों की चुकौती क्षमता से संतुष्ट हों। इसके अलावा, आपके होम लोन आवेदन को खारिज कर दिया जाना, इसके पीछे का कारण चाहे जो भी हो, आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा। कभी-कभी, ऐसे मामलों में ऋणदाता आपके संयुक्त गृह ऋण को अस्वीकार करने के बजाय आपके लिए उच्च दरों की कीमत तय कर सकते हैं।

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